ЗАЙМЫ: вопросы и ответы

В рамках программы поддержки малого и среднего предпринимательства сотрудники Фонда «Екатеринбургский центра развития предпринимательства» и Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства помогают предпринимателям Екатеринбурга и Свердловской области получать целевые займы на поддержку и развитие своих предприятий.

В то же время многие предпринимателей просят рассказать, например, почему у займов минимальная процентная ставка, откуда идет финансирование или как получить займы.

Глеб Мишуков, финансовый специалист Фонда «Екатеринбургский центр развития предпринимательства» ЕЦРП

Самые популярные вопросы прокомментировал Глеб Мишуков, финансовый специалист Фонда «Екатеринбургский центр развития предпринимательства».

Кто может получить займы

Займы Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства могут получить юридическое лицо («ООО»), либо «ИП» — индивидуальный предприниматель. Для самозанятых существуют специальные кредитные программы «МСП Банка».

Откуда берутся деньги для займов

На финансирование программы поддержки малого и среднего предпринимательства деньги поступают из бюджета РФ. Поэтому займы являются не способом заработать, займы являются мерой государственной поддержки.

Так как деньги являются бюджетными средствами, это позволяет установить на них низкую процентную ставку – Фонд выдает займы по ключевой ставке Центрального Банка России.

В настоящий момент ставка ЦБ составляет 4,25%. Но есть программы, по которым ставка составляет ½ ключевой ставки ЦБ, то есть ставка составляет уже всего 2,125%.

Бывают случаи, когда в залог на некоторые займы идет только приобретаемое оборудование (недостаточное обеспечение). В таких случаях ставка будет составлять 1,5 ключевой ставки ЦБ, т.е. 6,375%.

Почему государство отказалось от невозвратных субсидий и грантов для предпринимателей

Как было дело в случае выдачи субсидий или грантов? Предпринимателям выдавались государственные деньги, а дальше эти деньги не возвращаются в казну. Получалось, что каждый год необходимо было изыскивать финансовые средства на обеспечение поддержки предпринимателей.

В случае с возвратными формами поддержки (с займами) вопрос ставки уже неважен (например, Фонд развития промышленности финансирует проекты вообще от 1% годовых). С точки зрения государственного управления гораздо выгодней оказывать предпринимателям возвратные меры поддержки. Потому что после выдачи займов через некоторое время деньги возвращаются в казну, и их можно опять выдать в качестве средств поддержки предпринимательства.

Что может стать залоговым обеспечением

Фонд рассматривает три вида обеспечения:

Первое – недвижимость. Недвижимость может быть только нежилая. То есть такие варианты, как коттеджи, квартиры, земля под ИЖС или сельхоз. назначения, в качестве залога не рассматриваются вообще.

Залоговой недвижимостью может стать промышленная недвижимость (цеха, офисы, магазины и т.д.) либо земля промышленного назначения или земля населенных пунктов.

Второе – автотранспорт. Авто-, мото- или спецтехника.

Третий вариант – оборудование. Оборудование должно быть ликвидное и у оборудования должны быть индивидуальные признаки, то есть – заводские серийные номера. В просторечье – шильдик с нанесенными заводскими номерами.

Обязательно, чтобы у оборудования были документы, подтверждающие право собственности. Например — пакет документов, куда входят:

— договор «купли продажи»,
— накладная о поставки оборудования заёмщику,
— платёжный документ, подтверждающий оплату оборудования,
— в идеале – технический паспорт на оборудование.

Зачем нужны документы на оборудование? Дело в том, что зачастую оборудование приобретается предпринимателями без документов у частных лиц. В таких случаях Фонд не может принять подобное оборудование в качестве залога, т.к. нет документов, подтверждающих право собственности.

Как заполнить заявку на заём

В чём состоит отличие работы Фонда от банков? Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, вам предварительно необходимо подготовить пакет документов. После передачи документов банк, вы уже не принимаете участие в дальнейшей работе, которую выполняют банковские служащие.

В Фонде же заявку на получение займа заполняет сам клиент. Когда вы заходите в «Личный кабинет» на сайте Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства, выбираете пункт «Микрозаймы» и нажимаете большую оранжевую кнопку «Подать заявку», и начинается процесс заполнения заявки.

В бланке заявки необходимо заполнять все поля, начиная от простого – ФИО директора – и заканчивая описанием своего вида деятельности, какие помещения используются и т.п. Также прописываются свои предложения по залогу. Всё это – заполняет клиент.

В заявке указывается и рыночная стоимость залогового имущества. Чтобы определить стоимость, можно опираться на цены в Интернете. Например, по недвижимости четверка самых известных сайтов УПН.ру, Бибосс, N1, Циан. Если говорить об авто-, мототранспорте и спец. техники, то здесь на помощь придут такие сайты, как Авто.ру, Дром и т.п. По станкам и оборудованию уже надо смотреть узкоспециализированные сайты.

Какие бывают поправочные (залоговые) коэффициенты

Выбирая имущество для залога, необходимо понимать, что к залоговому имуществу всегда применяют поправочные коэффициенты.

Поправочные коэффициенты представляют собой следующие величины:

  1. Для недвижимости – 0,7;
  2. Для авто-, мототранспорта и спец. техники возрастом до 3 лет – 0,7;
  3. Для авто-, мототранспорта и спец. техники возрастом более 3 лет – 0,5;
  4. Для оборудования применяется коэффициент только 0,5.
  5. Если в залог идет приобретаемое имущество, так же применяется коэффициент 0,5.

Например, станок стоимостью 1 млн рублей с учетом поправочного коэффициента «0,5» будет иметь залоговую стоимость в 500 тыс. рублей.

Кто может стать поручителем

Если заёмщик индивидуальный предприниматель («ИП»), то поручителем должна выступать супруга (или супруг). Если же не женат (не замужем). Поручителем может выступить любое третье лицо. Это могут быть родители, брат, сестра или кто-то из друзей.

Если заёмщиком является юридическое лицо («ООО»), то поручителями обязательно должны быть учредители, доля владения компании превышает 50%.

Например, компанией владеют три партнера с долей по 33% у каждого, поручителями должны быть два партнера, т.к. общая сумма владения будет составлять 66%.

Если у юридического лица только два учредителя, поручителями выступают оба учредителя.

И ещё один вариант, когда один человек является и учредителем, и директором, поручителем может быть любое третье лицо. Самый простой вариант – брать в поручители супруга (или супругу), так как договориться о поручительстве здесь всегда проще.